Как это работает
Эквайринг — это услуга, которая позволяет бизнесу принимать оплату картой или по QR-коду, а не только наличными. Деньги от покупателя проходят через банк-эквайер и попадают на расчётный счёт продавца за вычетом комиссии банка. Проще говоря, эквайринг — это как нанятый бизнесом «кассир-посредник», который берёт безналичную оплату у покупателя и передаёт её продавцу, забирая себе небольшой процент за услугу.
Покупатель платит картой или сканирует QR-код. Данные об операции идут через платёжную систему (МИР, Visa, Mastercard — для карт, или Систему быстрых платежей — для QR-кода) в банк-эквайер, который обслуживает продавца. Банк проверяет платёж и переводит деньги на расчётный счёт продавца — за вычетом комиссии.
Деньги по оплате картой обычно поступают на счёт продавца на следующий рабочий день, а платежи через QR-код (СБП) — практически мгновенно.
Пример на цифрах
Продавец продал товар за 10 000 рублей и принял оплату обычным карточным эквайрингом с комиссией 2%.
Комиссия банка — 200 рублей (2% от суммы). До 2026 года на этом расчёт бы и закончился, и продавец получил бы на счёт 9800 рублей. Но с 1 января 2026 года на комиссию банка дополнительно начисляется НДС 22% — ещё 44 рубля сверх исходных 200. Итоговое удержание — 244 рубля, продавец фактически получает 9756 рублей.
Для сравнения: та же продажа на 10 000 рублей через QR-код СБП с комиссией 0,7% — банк удержит 70 рублей, продавец получит 9930 рублей, а НДС на эту комиссию не начисляется — для платежей через СБП сделано исключение.
Калькулятор
Какие бывают виды эквайринга
- Торговый эквайринг — оплата картой через терминал в обычном магазине, кафе или салоне.
- Интернет-эквайринг — оплата на сайте или в приложении.
- Мобильный эквайринг — приём оплаты через смартфон с подключённым устройством или приложением, без стационарного терминала.
- СБП-эквайринг (по QR-коду) — оплата через Систему быстрых платежей. Комиссия по закону ограничена: не выше 0,4% для социально значимых товаров и не выше 0,7% для остальных товаров и услуг — почти всегда дешевле обычного карточного эквайринга.
| Вид эквайринга | Типичная комиссия | Зачисление денег | НДС на комиссию | Где применяется |
|---|---|---|---|---|
| Торговый | ~2–3,5% | На следующий рабочий день | Да, 22% с 2026 года | Терминал в магазине, кафе, салоне |
| Интернет-эквайринг | ~2–3,5% | На следующий рабочий день | Да, 22% с 2026 года | Оплата на сайте или в приложении |
| Мобильный эквайринг | ~2–3,5% | На следующий рабочий день | Да, 22% с 2026 года | Приём оплаты через смартфон без терминала |
| СБП-эквайринг (QR-код) | 0,4–0,7% | Практически мгновенно | Нет | Оплата по QR-коду через СБП |
На что обратить внимание
- С 1 января 2026 года комиссия эквайринга облагается НДС 22% — кроме оплаты через СБП. Это может незаметно увеличить расходы бизнеса, даже если тариф банка формально не менялся.
- «От 1,2%» в рекламе банка — это стартовая ставка, а не гарантированная. Итоговая комиссия зависит от отрасли, оборота и условий конкретного договора — по рынку в среднем платят от 2% до 3,5% за обычный карточный эквайринг.
- У СБП-эквайринга есть лимит на разовый платёж — 1 млн рублей, а сама комиссия ограничена сверху: не больше 1500 рублей за обычную операцию и не больше 10 рублей за платежи ЖКУ. Для более крупных сумм платёж придётся разбивать или использовать другой способ оплаты.
- Не путайте эквайринг с расчётным счётом. Эквайринг — это способ принять оплату, а расчётный счёт — куда эти деньги в итоге поступают; эквайринг обычно подключают к уже открытому расчётному счёту.
Итоги
- Эквайринг — услуга банка, которая позволяет принимать оплату картой или по QR-коду.
- Банк удерживает комиссию с каждой операции — обычно 2–3,5% за карты и 0,4–0,7% за оплату по СБП.
- С 2026 года на комиссию за карточный эквайринг начисляется НДС 22%, для СБП сделано исключение.
- СБП-эквайринг почти всегда дешевле обычного карточного, но с лимитом 1 млн рублей на платёж.
- Деньги по картам приходят на счёт на следующий день, по СБП — практически сразу.
Вопросы и ответы
Эквайринг — это то же самое, что расчётный счёт?
Нет. Эквайринг — это способ принять оплату от покупателя, а расчётный счёт — куда эти деньги в итоге поступают.
Правда ли, что эквайринг подорожал в 2026 году?
Да. С 1 января 2026 года на комиссию банка за эквайринг начисляется НДС 22%, чего раньше не было — льготу отменил федеральный закон № 425-ФЗ.
Что дешевле — обычный эквайринг картой или оплата по QR-коду?
Оплата по QR-коду (СБП) почти всегда дешевле: комиссия ограничена законом на уровне 0,4–0,7% против 2–3,5% у обычного карточного эквайринга, и на неё не начисляется НДС.