Как это работает
Деньги между разными банками можно перевести несколькими способами: через Систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона, обычным переводом по реквизитам счёта или с карты на карту. Быстрее всего и чаще всего бесплатно — через СБП, если укладываетесь в лимиты.
Через СБП (по номеру телефона). Вводите номер телефона получателя, выбираете его банк, указываете сумму — деньги приходят обычно за несколько секунд. Так можно переводить и себе на счета в других банках, и другим людям.
По реквизитам счёта. Нужны номер счёта получателя и БИК банка. Деньги идут через корреспондентские счета банков — обычно от нескольких минут до 1–3 рабочих дней, в зависимости от банков-участников. Комиссия зависит от тарифа конкретного банка-отправителя.
С карты на карту. Перевод идёт через платёжную систему (МИР, Visa, Mastercard), обычно моментально. Комиссию чаще всего берёт банк-отправитель — величина зависит от тарифа, у части банков перевод на карту другого банка платный практически всегда.
Пример на цифрах
По СБП действуют два разных лимита:
- Себе (между своими счетами в разных банках) — бесплатно до 30 000 000 рублей в месяц, при условии что номер телефона отправителя и получателя совпадает.
- Другому человеку — бесплатно до 100 000 рублей в месяц. Сверх этой суммы — комиссия 0,5% от суммы перевода, но не больше 1 500 рублей.
Вы уже перевели другу 100 000 рублей в этом месяце и переводите ещё 50 000 рублей. Комиссия составит 0,5% от 50 000 рублей — 250 рублей.
Калькулятор
Какие ещё есть способы
- Мобильное приложение банка — большинство переводов сегодня делают именно так, часть способов (СБП, по номеру карты) доступна прямо в приложении.
- Наличными через почту или платёжные системы (например, отделения Почта Банка или подобные сервисы) — без банковского счёта, но обычно с комиссией и медленнее, чем безналичный перевод.
- SWIFT и другие способы для переводов за границу — это отдельная тема с другими лимитами, комиссиями и правилами, здесь не рассматривается.
| Способ | Скорость | Типичная комиссия | Что нужно знать о получателе |
|---|---|---|---|
| СБП (по номеру телефона) | Обычно несколько секунд | Бесплатно в пределах лимита, дальше 0,5% (не больше 1 500 ₽) | Номер телефона и банк-получатель |
| По реквизитам счёта | От нескольких минут до 1–3 рабочих дней | Зависит от тарифа банка-отправителя | Номер счёта и БИК банка |
| С карты на карту | Обычно моментально | Часто платно, зависит от тарифа | Номер карты получателя |
На что обратить внимание
- Лимит «себе» и лимит «другому человеку» — разные и не складываются. Чтобы сработал повышенный лимит 30 млн рублей, у отправителя и получателя должен совпадать номер телефона, привязанный к счетам.
- У банков бывают собственные ограничения поверх правил СБП. Например, банк может установить более низкий суточный лимит на переводы, чем разрешает ЦБ — стоит проверять в приложении конкретного банка.
- Ошибка в реквизитах при переводе по счёту — это не то же самое, что ошибка в номере телефона. Если ошибиться в номере счёта или БИК, деньги могут уйти не туда, и вернуть их значительно сложнее, чем отменить перевод по номеру телефона до его получения.
- Комиссия за перевод с карты на карту может отличаться от комиссии по СБП. Даже если сумма укладывается в лимит СБП, лишняя комиссия может появиться, если вы выбрали в приложении способ «по номеру карты» вместо «по СБП».
Итоги
- Через СБП по номеру телефона — обычно самый быстрый и часто бесплатный способ перевода между банками.
- Себе можно переводить бесплатно до 30 млн рублей в месяц (при совпадении номера телефона), другому человеку — до 100 000 рублей в месяц, дальше комиссия 0,5%, но не больше 1 500 рублей.
- Перевод по реквизитам счёта надёжен для крупных и не срочных сумм, но может занять до нескольких рабочих дней.
- Перевод с карты на карту обычно моментальный, но чаще платный.
- Ошибка в реквизитах счёта опаснее ошибки в номере телефона — деньги сложнее вернуть.
Вопросы и ответы
Сколько стоит перевод через СБП?
Бесплатно в пределах месячного лимита (100 000 ₽ другому человеку, 30 млн ₽ себе). Сверх лимита — комиссия 0,5% от суммы, но не больше 1 500 рублей.
Можно ли перевести деньги между банками совсем без комиссии?
Да, если укладываетесь в лимиты СБП и выбираете этот способ, а не перевод по номеру карты.
Что делать, если перевод завис и деньги не пришли?
Обратиться в банк-отправитель с номером операции — обычно ситуация решается в течение нескольких рабочих дней. Если перевод уходил по неверным реквизитам, стоит обратиться в банк как можно быстрее.